Umfassende Reform
Große Neuerung beim Schufa-Score geplant – Probelauf für neues Modell möglich
Die Schufa überarbeitet ihre Kreditwürdigkeitsprüfung umfassend und verspricht mehr Transparenz. Diese Änderungen kommen auf Verbraucher zu.
Wiesbaden — Die Schufa, die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, ist Deutschlands größte Auskunftei und spielt eine zentrale Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Ziel ist es, Zahlungsausfälle zu vermeiden. Nun plant die Schufa eine umfassende Reform ihres Bewertungssystems.
In der Kritik: Undurchsichtige Bonitätsbewertung der Schufa
Bisher basiert der Schufa-Score auf einer Vielzahl kreditrelevanter Informationen, darunter Girokonten, Kreditkarten, Darlehen, Leasing- und Mobilfunkverträge sowie eventuelle Zahlungsausfälle. Aus diesen Daten wird ein Score zwischen 0 und 100 errechnet. Je höher der Wert, desto besser die Bonität. Ein guter Score erleichtert den Zugang zu Krediten oder Mietverträgen, ein schlechter kann Hürden schaffen.
Doch wie genau dieser Wert zustande kommt, war für viele bislang ein Rätsel. Verbraucherschützer kritisieren seit Langem die mangelnde Transparenz. Im Jahr 2023 urteilte der Europäische Gerichtshof (EuGH), dass das bisherige Scoring-Verfahren in Teilen gegen die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verstoße – unter anderem wegen fehlender Nachvollziehbarkeit.
Mehr Transparenz: Die Schufa reformiert ihr Scoring-Modell
Nun reagiert die Schufa und kündigt eine sogenannte „Transparenzoffensive“ an. In einer Pressmitteilung heißt es, dass Verbraucher künftig genau einsehen können, welche Kriterien ihren Score beeinflussen und wie sich ihr Verhalten darauf auswirkt. Die Berechnungsgrundlagen sollen sowohl online als auch per App zugänglich sein und leicht verständlich dargestellt werden.
Die wichtigste Neuerung: Statt wie bisher mehr als 250 Faktoren einzubeziehen, beschränkt sich das neue Modell auf die folgenden 12 klar definierten Kriterien:
- Alter der ältesten Kreditkarte
- Alter der aktuellen Adresse
- Anzahl von Anfragen und Abschlüssen für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen 12 Monaten
- Kredit mit der längsten Restlaufzeit
- Anzahl von Anfragen im Bereich Telekommunikation & (Online)-Handel in den vergangenen 12 Monaten
- Alter des ältesten Bankvertrags
- Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen 12 Monaten, Kreditstatus
- Vorliegen einer Identitätsprüfung, Jüngster Rahmenkredit, Zahlungsstörungen
Außerdem sollen Einträge zu verspäteten Zahlungen nach 18 Monaten gelöscht werden – vorausgesetzt, die Forderung wurde innerhalb von 100 Tagen beglichen und es gibt keine weiteren negativen Einträge.
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Neuer Schufa Score-Simulator bereits nutzbar
Aktuell befindet sich das neue Scoring-Modell in der Testphase. Für Verbraucher soll es ab dem vierten Quartal 2025 zur Verfügung stehen. Wer schon jetzt seine eigene Kreditwürdigkeit einschätzen möchte, kann den neuen Schufa Score-Simulator ausprobieren. Parallel dazu arbeitet die Schufa an einem persönlichen Nutzerkonto, dem sogenannten „SCHUFA-Account“, der weitere Funktionen rund um die eigene Bonität bündeln soll. (jus)
Transparenzhinweis: In einer früheren Version dieses Artikels stand, dass die Schufa für die Berechnung des Scores auch ethnische Herkunft, Gesundheitsdaten, Bankkontobewegungen und Informationen aus sozialen Netzwerken heranzieht. Dem ist jedoch nicht so. Der Artikel wurde entsprechend korrigiert.
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